Der Vergleich – Filialbank oder Direktbank

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Filialbank oder Direktbank

Insbesondere durch das Aufkommen des Internets ist der Bankensektor explodiert, was in den letzten zwanzig Jahren zu einem starken Anstieg der Anzahl der Banken sowie der Produkte geführt und den Finanzmarkt verändert hat.

Dazu haben die Direktbanken maßgeblich beigetragen. Direktbanken sind reine Online-Banken, die mittlerweile auch ein breites Produktportfolio anbieten. Nach Angaben des deutschen Statistikportals Statista ist die Zahl der Direktbankkunden deutlich gestiegen.

Wie kann es zu einem solchen Boom im Finanzsektor kommen?

Wie bereits erwähnt, spielt das Internet in diesem Prozess eine wichtige Rolle. Die Banken haben erkannt, dass Filialen nicht notwendig sind, um Bankgeschäfte zu betreiben, und dass sie ihre Aktivitäten ins Ausland verlagern können: Aus diesem Prinzip ist das Direct Banking entstanden.

Die Frage, die sich wohl jeder Verbraucher stellt, lautet: „Was ist jetzt besser, die Filialbank oder die Direktbank?“.

Diese Frage lässt sich nicht eindeutig beantworten. Deshalb zeigen wir in diesem Artikel die Eigenschaften beider Banken sowie die Vor- und Nachteile auf, damit Sie die bestmögliche Entscheidung für sich und Ihre finanzielle Situation treffen können.

Was zählt zu einer Direktbank?

Im Gegensatz zu Filialbanken verfügen Direktbanken – wie der Name schon sagt – nicht über ein Filialnetz. Das bedeutet zum Beispiel, dass alle Zahlungsaktivitäten über das Online-Banking abgewickelt werden.

Das Internet ermöglicht es diesen Banken, ihre Kostenstrukturen niedrig zu halten und effizienter zu arbeiten. Denn wer keine Filialen hat, spart zum einen Miete und Bürokosten und zum anderen Personalkosten.

Die Vorteile einer Direktbank

Damit kommen wir zum Hauptvorteil von Direktbanken: Aufgrund der geringeren Kosten können Direktbanken den Kunden Angebote zu sehr attraktiven Konditionen im Vergleich zu ihren eigenen Produkten machen.

So gibt es in der Regel keine Kontoführungsgebühren, die Kreditzinsen sind relativ niedrig und die Zinsen für Festgelder sind meist höher als bei Filialbanken.

Flexibilität

Ein weiterer Vorteil ist, dass die Bankgeschäfte jederzeit erledigt werden können, unabhängig von den Öffnungszeiten der Bank.

Dies ist vor allem für Internet-affine Menschen von Vorteil, die wenig oder keine Bargeldtransaktionen tätigen. Dies bietet die Möglichkeit, den Service und die Einrichtungen 24 Stunden am Tag und damit flexibel zu nutzen.


Wenn Sie z.B. eine Kreditkarte bei einer Direktbank beantragen, können Sie auf das Post-Ident-Verfahren verzichten und sparen sich den Weg zur Post. Direktbanken bieten Video-Ident als Authentifizierungsmöglichkeit an: Authentifizierung per Smartphone, Laptop oder Tablet.

Kreditvergabe

Der letzte Punkt bezüglich der Direktbanken ist der Aspekt der Kreditvergabe. Filialbank sind dafür bekannt, bei der Kreditvergabe sehr konservativ zu sein und sind nicht für ihre Flexibilität bekannt.

Daher haben Sie nicht nur als Selbständiger, sondern auch als Privatperson bessere Chancen auf einen Kredit bei einer Direktbank als bei einer Bankfiliale.

Wir haben nun zahlreiche Vorteile von Direktbanken aufgelistet. Daneben gibt es aber auch Nachteile und Aspekte, die Sie als potenzieller Kunde einer Direktbank beachten sollten.

Die Nachteile einer Direktbanken

Durch das Fehlen eines Filialnetzes können Direktbanken – wie gerade erwähnt – die Vorteile an ihre Kunden weitergeben. Allerdings gibt es natürlich auch Nachteile. Der Mangel an Beratung ist spürbar.

Viele Kunden bevorzugen – gerade in Vertrauensangelegenheiten wie Geld – einen persönlichen Ansprechpartner, an den sie sich bei Fragen oder Anliegen wenden können. Es gibt jedoch keinen physischen Kontaktpunkt.

Der Kontakt mit dem Kundenservice erfolgt also in der Regel per Telefon, E-Mail oder auf der Website per Live-Chat. Während manche den Kontakt zu unpersönlich finden, empfinden andere ihn als angenehm und bequem.

Ein weiterer Nachteil von Direct Banking ist, dass es kein Offline-Banking gibt.

Während Kunden einer Filialbank von zahlreichen Geldautomaten profitieren, an denen sie kostenlos Geld abheben können, müssen Direktbankkunden ganz auf den Kontozugang über eine Filiale verzichten oder höhere Gebühren zahlen.

Was ist eine Filialbank?

Filialbanken brauchen nicht viel Einführung und ihr Name verrät bereits, was sie sind. Filialbanken zum Beispiel bieten ein Netz von Filialen, von dem die Kunden deutschlandweit oder sogar weltweit profitieren können.

Obwohl die Zahl der Filialbank auch im letzten Jahr zurückgegangen ist und vom „Internet-Banking-Hype“ betroffen ist, sind sie nach wie vor ein wichtiges Medium zur Kundengewinnung und vor allem zur Kundenbindung, womit wir bei den Vorteilen von Bankfilialen wären.

Die Vorteile einer Filialbank

Der größte Vorteil ist sicherlich, dass bei einer Filialbank die Mitarbeiter Sie persönlich und vor Ort beraten; ein Termin kann problemlos während der Geschäftszeiten der Filiale vereinbart werden.

Persönlicher Ansprechpartner

Ein persönlicher Ansprechpartner baut eine Beziehung zum Kunden auf und kann die individuellen finanziellen Präferenzen sehr gut einschätzen. Gerade ältere Menschen, die mehr Geld haben und Online-Zahlungen skeptisch gegenüberstehen, vertrauen eher einer Filialbank.

Bareinzahlungen und Transaktionen

Bei einer Bank mit einem Filialnetz können Kunden Sofortüberweisungen tätigen, Bargeld einzahlen und auch größere Beträge abheben, die sie an Geldautomaten vielleicht nicht abheben können.

Überweisungen und Schecks können auch in Papierform eingezahlt werden, und bei Bedarf ist ein Kontoauszug schnell am Geldautomaten erhältlich.

Kleinere Probleme, wie z.B. das Einrichten von Daueraufträgen, fehlerhafte Abbuchungen oder auch Lastschriftrückgaben, werden vom Kundenbetreuer bearbeitet.

Gut zu wissen
Übrigens bieten auch Bankfilialen Online-Banking an, allerdings sind die Funktionen und Möglichkeiten geringer als bei Direktbanken.

Die Nachteile von Filialbanken

Da Banken im Vergleich zu Online-Banken einen wesentlich höheren Aufwand in Form von Filialen, Mietkosten und persönlichen Beratern haben, muss dies kompensiert werden. Und zwar so, dass die Konditionen der Filialbank in Bezug auf die Kontoführungsgebühren,

Bevor Sie sich entscheiden…
Kreditkartengebühren oder auch die Zinssätze eines Ratenkredits sind viel weniger attraktiv als bei Direktbanken. Und auch die Einschränkungen sind größer, was bedeutet, dass Bankfilialen weniger flexibel sind als Direktbanken.

Das fängt schon bei den Öffnungszeiten an, die es bei Internetbanken per se nicht gibt, sie ermöglichen dem Kunden einen 24/7-Service. Auf diese Weise können Transaktionen jederzeit durchgeführt werden – bequemes Banking.